打击防范非法集资，树立风险管理意识

所谓的慈善互助项目、金融创新投资平台，或者“消费返利”商城，您周围有几人参与？有无意识到这可能就是非法集资乃至赤裸裸的集资诈骗？

2018年4月份在银保监会举行的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱表示，当前我国非法集资案件数量、涉案金额继续下降，但总体形势依然严峻，呈现大要案高发、手段花样翻新，认定难度加大等特点，公众必加强警惕。

Ø 什么是非法集资？

Ø 

非法集资，非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

当下非法集资有哪些特点？

非法集资四个特征要件：非法性、公开性、利诱性、社会性。

具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

Ø 非法集资的常见有段有哪些？

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报；二是编造虚假项目。不法分子通过注册合法企业，打着响应国家产业政策等幌子，编造各种虚假项目，骗取社会公众信任。三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言制造虚假声势。四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋。

Ø 非法集资的主要表现形式？

一是通过发行有价证券、债务凭证等形式吸收资金；二是对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资；三是利用民间会社形式进行非法集资。四是以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资；五是以发行或变相发行彩票的形式集资;六是利用传销或秘密串联的形式非法集资;七利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品；九是利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

Ø 非法集资的危害？

犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金；非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险；非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。

Ø 非法集资人应承担的法律责任？

我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的，根据情节严重情况，作出相应处罚。

Ø 识别防范非法集资重点

一是寻找正确购买保险产品的途径和方法；二是提示公众不与保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；三是提示社会公众注意保护个人信息，关注正规机构发布的保险广告信息和非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉；四是要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的；五是以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的。

非法集资，害人害己！提醒广大群众和保险从业人员切记：

天上不会掉馅饼，高收益必然伴随高风险。选择正规渠道投资理财，购买保险产品，守护好自己的钱袋子！

尤其提醒，保险机构和从业人员是不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品，即使销售符合规定的非保险金融产品，也必须符合相应的销售资格和业务规范。

请广大群众务必提高防范金融风险意识，树立正确的投资理念。

美联盛航保险代理有限公司陕西分公司

                           2018年5月21日