遵法规 启新程

---切实提升公司依法治企、合规经营能力

今年下半年以来，银保监会对保险机构持续强监管。整体来看，7月份及8月份银保监合计处罚了31家保险公司，50余家保险中介公司(专业中介、兼业中介、公估公司等)。从近两个月处罚原因来看，保险机构多因如下原因被罚：编制虚假资料、给予被保险人保险合同约定以外利益、未经批准设立分支机构、变更营业场所未按规定报告、临时负责人实际任期超过规定期限并开展业务、销售误导等。

美联盛航保险代理有限公司2018年业务发展迅速，日前已在16个省市开设分公司。因业务发展较快，对各地的市场产生了较深远的影响，引起了银保监会对我公司的重视，我司部分省分公司于下半年陆续接受了银保监会的检查和调研。在检查调研过程中，检查组不仅对美联盛航公司各省分进行了业务指导，同时也发现了部分省分公司在业务开展、机构建设、人员管理等方面存在一些管理漏洞和薄弱环节，并据此提出了宝贵意见和整改建议。

公司第一时间召开了总结会议，深刻认识到公司在快速发展过程中确实存在一些问题，主要集中在组织管理和队伍建设方面，总裁室针对存在的问题及时制定了整改措施,并监督执行。 

一、完善组织管理，加强合规经营

1、加强合规经营：

完善管理制度，针对此次检查出现的相关问题，总公司及时出具了管理办法及实施规程。完善了合规实施体系，包括重点合作伙伴的业务合作范围的确定、风险点的识别、外规的梳理、控制方式的确定、运行及评价，将合规纳入绩效考核的一部分。

2、强化机构建设：

以各地市分公司负责人为第一责任人，由省分公司定期检查业务合规经营行为，确保各营业机构职场、人员及业务按监管要求及公司制度进行开展。

3、完善组织管理：

扩大和健全公司的机构建设是完善组织管理的必要条件。公司已申请报备开设地市分支机构：泰安新泰营业部、淄博营业部、聊城经济开发区营业部、烟台分公司等，并于2018年11月中旬经山东银保监局予以确认通过。为确保机构合规经营和管理，更好的为客户提供服务，公司欲扩大经营范围，拟在各省市开设分公司和营业部等地区分支机构，并已开始筹备审批资料，提交至监管部门审查。

二、提升队伍建设,聚集高端人才

1、加强公司人员管理：

（1）入口管理：筛查并完善人员执业注册登记，按照《保险销售从业人员管理办法》及公司业务人员管理办法将未在美联盛航办理执业登记但确实为公司的业务人员全部完成资料收集工作，并完成执业登记。

（2）日常管理：要求正式员工以上职级人员每周至少三次参加机构例会，并实行钉钉打卡。对团队月度出勤不满80%的团队主管，不享受当月团队建设推动费用。

2、积极学习法规政策：

（1）组织全员深度学习《保险法》、《保险专业代理机构监管规定》、《保险销售从业人员管理办法》等相关法律法规及规定性文件，定期组织人员培训，对监管办法进行考试，确保全员知晓，保证公司在今后的运营中坚决按照监管规定进行机构、人员、业务管理。

（2）组织人员开展全过程、全业务链的合规风险辨识工作。以加强制度建设为依托，对照各岗位职责、工作业务流程，深入分析岗位合规风险，划分风险等级、制定防范措施，编制《岗位合规检查报告》和《公司员工合规从业指引》，同时，全面梳理制度立、改、废情况，从源头上预防违规操作现象的发生。

3、提升全员作业素质：

总公司销售服务部、省分销售服务部以及各地市针对员工现状，制定层级培训计划，包含入职培训、技能提升培训、主管成长培训、兼职讲师培训。通过层级培训，提升业务员专业服务技能，帮客户有效进行风险识别、风险分析，并配置适合客户的综合一体化方案。

4、推动人才引进计划

组织开展人才引进计划，公司积极开拓人才引进，为他们提供完善的晋升学习空间。业内外高素质人才纷繁涌入，很多从事互联网、金融以及其他领域的优秀专业人才也在其列。这些人才有着复合型的专业背景，对保险中介市场有着不同角度的思考，他们的进入也带来了丰富的资源和先进的技术，有利于促进公司的繁荣。

三、完善保险市场机制，促进保险业创新发展

活跃的保险中介市场，竞争亦日渐加剧，更多保险中介机构在探索如何转型发展，探寻专业化发展已成大势所趋。现阶段我国保险中介市场仍然处于粗放型的发展阶段，例如：工作效率低、运营成本高、管理不规范、竞争能力差等，美联盛航公司制定了科学的发展规划，以科技赋能为工具加技术投入，以多样化产品为载体服务升级、以服务创造价值为核心提升人员管理素质三个方面，致力将公司打造成行业翘楚。

1、科技赋能，助力企业创新发展

美联盛航保险代理有限公司坚定走市场化、专业化的道路，“以服务创造价值”为理念，实现以成为“价值创造者”为目标，通过自身积极的创新和变革，不断提高科技投入，完善业务管理系统，以科技赋能为工具，实现结构转型，完成流程再造，具体表现如下：第一，在日常业务方面，完善产品的筛选和保险公司的系统对接，方便业务员成交，不受时间和空间限制；第二，在销售业务方面，完善销售费用支付和管理系统化自动化，实现业务人员随时可以完成投保、结算，手续费立即到账，全程可追溯，可查询清单。

公司通过建立强大的服务管理平台，不断完善和提升业务管理系统，帮助公司大大提升了工作效率，降低了运营成本，尤其是人力成本和结汇业务的占比，我们基本下降了80%，我司的人力成本仅有行业的两成多。科技赋能让美联更具市场竞争力，真正实现了“科技助力企业发展”。

2、构建多样化服务平台，打造一体化业务流程

作为保险中介公司行业存在的价值就是可以更专业地服务客户。美联盛航公司致力于为销售人员和客户提供多样化产品选择，以全方位满足市场需求，投入搭建了多样化的产品服务平台。销售人员通过使用平台，赋予了业务员以海量的产品选择，能为客户量身订制综合保险方案，帮助客户选择最合适的保险产品。平台不仅解决了销售人员销售能力，同时也提升了销售人员的服务意识，最终实现从“以产品为导向”向“以客户为导向”的服务意识转变。

同时，多样化服务平台为消费者提供了“货比三家”的服务，降低了消费者的选择难度。通过平台，消费者可以享受到一体化的服务，贯穿从销售到售后的整个周期，清晰了解各个业务流程，解决了客户购买产品的后顾之忧，真正的省心、省力、省钱。

美联盛航多样化的服务平台，以为客户提供更好的产品和服务为根本目标，以培养和维持高素质保险中介顾问为主要任务，以不断优化机制和流程为主要手段，必将引发保险业经营效率的革命。

美联盛航保险代理有限公司致力于保险中介领域的深耕细作，积极探索和加强与保险主体公司的深度合作交流，在拓展保险中介企业的发展规划、完善保险中介现代化市场体系、优化保险中介营商环境等方面做出了积极的贡献，是保险中介行业积极探索的先驱企业之一，已经成为保险中介行业发展的重要力量。